점점 다가오는 암호화폐 결제 상용화. 강점은 어디에 있는가?

우리나라는 이미 현금 없는 사회를 향해 달려가고 있으며 신용카드, 휴대폰 결제, QR 결제, 각종 간편결제 등이 성행하고 있다. 외국에서는 애플리케이션을 구동해 QR코드만 보여주면 결제가 이뤄지는 모습을 보며 너무나 편리하다고 극찬하지만 우리나라에서는 앱 구동도 없이 드래그와 지문인식만으로 결제가 이뤄지는 삼성페이·LG페이 수준은 돼야 편리하다고 말하는 수준이다.

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이러한 관점에서 암호화폐 결제는 냉정하게 평가할 때 경쟁력이 많이 부족한 수준이다. 암호화폐로 결제하려면 가장 먼저 가맹점에서 사용 가능한 암호화폐를 별도로 구매해야 한다. 국내 암호화폐 결제 사업 분야에서 서비스를 활발하게 전개하고 있는 페이코인을 예로 설명해 보겠다.

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가맹점에서 페이코인으로 결제하기 위해서는 먼저 페이코인 월렛이 필요하다. 이것까지는 일반적인 간편결제 앱들과 비슷한 수준이라고 말할 수 있다. 페이코, 스마일페이, 아니면 각종 카드사 간편결제 앱들도 결제를 위해서는 마찬가지이기 때문이다. 그런데 암호화폐는 여타의 결제 앱들보다 한 단계가 더 필요하다. 페이코인을 구매하는 과정이 필요한데 이게 실제 사용자 입장에서 매우 번거로운 지점이다.

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페이코인을 포함해 대다수 암호화폐들은 해당 암호화폐를 구매하기 위해 암호화폐가 상장된 거래소에 찾아가서 회원 가입을 하고 원화를 입금한 후 해당 화폐를 구매해야 한다. 그리고 이렇게 구매한 암호화폐를 다시 나의 월렛으로 옮기는 과정이 필요하다. 흔히들 회원 가입이나 상품 구매에서 1단계가 늘어날 때마다 구매전환율이 급격히 떨어지는 현상이 발생함을 생각하면 이처럼 번거로운 과정은 실사용자들의 유입을 가로막는 큰 장벽으로 작용할 것이다.

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페이코인 역시 이러한 문제점을 인지하고 나름의 대안을 제시하고 있다. 바로 달코인이라는 멤버십 포인트 서비스다. 페이코인 월렛 내에서 달코인을 원화로 충전한 이후 해당 달코인을 바로 페이코인으로 전환할 수 있도록 하는 것이다. 여전히 정립되지 않은 불안정한 암호화폐의 법적 지위를 고려한 나름의 고육지책이라고 느껴진다. 하지만 필자가 해당 과정을 직접 수행해보니 불편함은 여전했다. 물론 거래소에서 암호화폐를 구매한 이후 송금하는 과정에 비하면 상당히 간편하지만 다시 한 번 회원 가입을 하고 이를 전환해야 한다는 것은 여전히 귀찮음을 유발했다. 결론적으로 국내 사용자가 마주하는 대다수 결제 상황에서 암호화폐는 아직도 편의성이 매우 부족하다고 평할 수 있겠다.

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하지만 암호화폐 결제가 기존 결제 수단들에 비해 강점을 가질 수 있는 영역들도 분명히 존재한다. 대표적인 분야가 바로 `마이크로 페이먼츠`다. 마이크로 페이먼츠란 기존 결제 수단들로는 실제로 결제할 수 없는 수준의 소액을 의미한다. 이렇게 말하면 대다수 사람들은 "그렇게 적은 금액을 결제할 일이 뭐가 있지?"라고 생각할 텐데 대표적인 사용처 중 하나가 웹툰이나 웹소설과 같은 콘텐츠 분야다.

네이버의 경우는 웹툰 미리보기를 위해 편당 2쿠키가 필요한데 1쿠키는 100원으로 최소 100원을 충전해야 한다. 즉 최소 단위가 100원인 셈이다. 더불어 때때로 프로모션을 통해 보너스 쿠키를 주면서까지 쿠키를 대량으로 충전하기를 유도한다. 다음의 경우는 편당 200원인 것은 동일하지만 최소 캐시 충전 단위가 1000원이다. 웹소설 플랫폼인 문피아나 조아라의 경우도 최소 충전 단위가 1000원이다. 네이버 파이낸셜을 통해 직접 결제 사업을 운영하고 있는 네이버를 제외하면 다수 업체들이 최소 충전 금액으로 1000원을 설정하고 있다.

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이는 곧 1000원 이하의 결제는 결제 과정에서 발생하는 각종 비용 때문에 제공할 수 없다는 것으로 이해할 수 있다. 그런데 암호화폐는 이러한 소액 결제가 가능하다. 기존 결제 프로세스와 달리 블록체인을 활용해 훨씬 더 적은 비용으로 결제 프로세스를 진행할 수 있기 때문이다. 따라서 이러한 소액 결제 시장에서는 암호화폐가 경쟁력을 가질 수 있다. 즉 암호화폐는 온라인 콘텐츠 시장과 같은 소액 결제가 반복적으로 이뤄지는 시장에서라면 나름의 경쟁력을 확보할 수 있다. 암호화폐는 기존 결제 수단을 대체하는 수단이기보다 기존 결제 수단들이 진입하기 힘든 시장에 대한 보완재로서 기능하리라 생각된다.

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